## Was ist Festgeld? Festgeld ist eine **Termineinlage**, bei der Sie Ihr Geld für einen festgelegten Zeitraum zu einem festen Zinssatz bei einer Bank anlegen. Anders als beim Tagesgeld können Sie während der Laufzeit nicht auf Ihr Geld zugreifen. ### Die wichtigsten Merkmale von Festgeld - **Feste Laufzeit**: Von 1 Monat bis 10 Jahren - **Fester Zinssatz**: Garantierte Zinsen für die gesamte Laufzeit - **Keine Verfügbarkeit**: Geld ist bis Laufzeitende gebunden - **Einlagensicherung**: Gesetzlich geschützt bis 100.000 € - **Keine Kosten**: In der Regel keine Kontoführungsgebühren ## Wie funktioniert Festgeld? Das Prinzip von Festgeld ist einfach: 1. **Anlage**: Sie legen einen Betrag für eine feste Laufzeit an 2. **Verzinsung**: Die Bank zahlt Ihnen den vereinbarten Zinssatz 3. **Rückzahlung**: Nach Ablauf der Laufzeit erhalten Sie Ihr Geld plus Zinsen zurück ### Festgeld-Lifecycle: Der Ablauf einer Festgeldanlage ```mermaid %%{init: {'theme':'base', 'themeVariables': { 'primaryColor':'#0ea5e9','primaryTextColor':'#ffffff','primaryBorderColor':'#0284c7','lineColor':'#64748b','secondaryColor':'#f1f5f9','tertiaryColor':'#e0f2fe','fontSize':'14px'}}}%% graph LR A[💰 Festgeld
Anlage] -->|Feste Laufzeit
z.B. 12 Monate| B[📈 Verzinsung
3,5% p.a.] B -->|Zinsen werden
gutgeschrieben| C{⏰ Laufzeit
Ende} C -->|Option 1| D[💵 Auszahlung
Kapital + Zinsen] C -->|Option 2| E[🔄 Verlängerung
neue Konditionen] D --> F[✅ Abgeschlossen] E -->|Neue Laufzeit| B style A fill:#0ea5e9,stroke:#0284c7,stroke-width:3px,color:#fff style B fill:#10b981,stroke:#059669,stroke-width:2px,color:#fff style C fill:#f59e0b,stroke:#d97706,stroke-width:2px,color:#1e293b style D fill:#8b5cf6,stroke:#7c3aed,stroke-width:2px,color:#fff style E fill:#0ea5e9,stroke:#0284c7,stroke-width:2px,color:#fff style F fill:#10b981,stroke:#059669,stroke-width:3px,color:#fff ``` **Wichtig:** Während der Laufzeit ist Ihr Kapital gebunden. Eine vorzeitige Verfügung ist in der Regel nicht möglich. ### Zinsberechnung bei Festgeld Die Zinsen werden in der Regel am Ende der Laufzeit ausgezahlt. Bei längeren Laufzeiten (ab 12 Monaten) erfolgt die Zinszahlung oft jährlich. **Beispielrechnung:** - Anlagebetrag: 10.000 € - Zinssatz: 3,5 % p.a. - Laufzeit: 12 Monate - Zinsen: 350 € ## Vorteile von Festgeld ### Planungssicherheit Mit Festgeld wissen Sie genau, wie viel Geld Sie am Ende der Laufzeit erhalten. Der Zinssatz steht von Anfang an fest und ändert sich nicht. ### Höhere Zinsen als Tagesgeld Durch die feste Bindung des Kapitals können Banken höhere Zinsen anbieten als bei täglich verfügbarem Tagesgeld. ### Sicherheit durch Einlagensicherung Festgeld ist durch die **gesetzliche Einlagensicherung** bis 100.000 Euro pro Kunde und Bank geschützt. Viele deutsche Banken bieten zusätzlich freiwillige Sicherungssysteme. ### Keine Kursschwankungen Anders als bei Aktien oder Fonds unterliegt Festgeld keinen Kursschwankungen. Ihr Kapital ist geschützt. ## Nachteile von Festgeld ### Keine Verfügbarkeit Der größte Nachteil: Während der Laufzeit können Sie **nicht** auf Ihr Geld zugreifen. Eine vorzeitige Kündigung ist meist nicht möglich oder mit hohen Verlusten verbunden. ### Zinsänderungsrisiko Steigen die Marktzinsen während Ihrer Laufzeit, profitieren Sie nicht davon. Sie sind an den vereinbarten Zinssatz gebunden. ### Inflationsrisiko Bei niedriger Verzinsung und hoher Inflation kann die reale Kaufkraft Ihres Geldes abnehmen. ## Für wen eignet sich Festgeld? Festgeld ist ideal für: - **Sicherheitsorientierte Sparer**: Die Planbarkeit und Sicherheit schätzen - **Mittelfristige Anlagen**: Geld für 1-5 Jahre parken möchten - **Risikoaverse Anleger**: Keine Kursschwankungen wollen - **Zinsjäger**: Von aktuell hohen Zinsen profitieren möchten ## Festgeld richtig nutzen: Unsere Tipps ### 1. Laufzeiten staffeln (Festgeld-Leiter) Teilen Sie Ihr Kapital auf verschiedene Laufzeiten auf. So haben Sie regelmäßig Geld verfügbar und können von Zinsänderungen profitieren. **Beispiel Festgeld-Leiter:** ```mermaid %%{init: {'theme':'base', 'themeVariables': { 'primaryColor':'#0ea5e9','secondaryColor':'#f1f5f9','tertiaryColor':'#e0f2fe'}}}%% gantt title Festgeld-Leiter Strategie (40.000 € Gesamtkapital) dateFormat YYYY-MM-DD section Tranche 1 10.000 € (12 Monate, 3,2%) :a1, 2025-01-01, 365d section Tranche 2 10.000 € (24 Monate, 3,5%) :a2, 2025-01-01, 730d section Tranche 3 10.000 € (36 Monate, 3,7%) :a3, 2025-01-01, 1095d section Tranche 4 10.000 € (48 Monate, 3,9%) :a4, 2025-01-01, 1460d ``` **Vorteile dieser Strategie:** - Jährlich wird eine Tranche fällig → Liquidität - Bei steigenden Zinsen: Reinvestition zu höheren Konditionen - Risikostreuung über verschiedene Laufzeiten ### 2. Nicht alle Reserven in Festgeld Halten Sie eine Notfallreserve (3-6 Monatsgehälter) auf einem Tagesgeldkonto. Nur das darüber hinausgehende Geld sollte in Festgeld fließen. ### 3. Banken vergleichen Die Zinsunterschiede zwischen Banken sind erheblich. Nutzen Sie Vergleichsportale und achten Sie auf: - Aktuelle Zinssätze - Mindestanlagesummen - Einlagensicherung - Bank-Reputation ### 4. Auf Zinsentwicklung achten Bei steigenden Zinsen sollten Sie eher kurze Laufzeiten wählen. Bei fallenden Zinsen lohnen sich längere Laufzeiten, um hohe Zinsen zu sichern. ## Festgeld bei deutschen vs. europäischen Banken ### Vergleich: Deutsche vs. EU-Banken | Kriterium | Deutsche Banken | EU-Banken | Bewertung | |-----------|----------------|-----------|-----------| | **Zinssatz** (12 Mon.) | 2,5 - 3,2% p.a. | 3,0 - 4,0% p.a. | ⭐⭐ vs. ⭐⭐⭐ | | **Einlagensicherung** | Bis 100.000 € (DE) | Bis 100.000 € (EU) | ⭐⭐⭐ vs. ⭐⭐⭐ | | **Sprachbarriere** | Keine | Möglich | ⭐⭐⭐ vs. ⭐⭐ | | **Bekanntheit** | Hoch | Variabel | ⭐⭐⭐ vs. ⭐⭐ | | **Service** | Deutschsprachig | Oft Englisch | ⭐⭐⭐ vs. ⭐⭐ | | **Währungsrisiko** | Keins (EUR) | Nur bei Nicht-EUR-Ländern | ⭐⭐⭐ vs. ⭐⭐ | ### Deutsche Banken - **Vorteile**: Deutsche Einlagensicherung, bekannte Namen, deutschsprachiger Service - **Nachteile**: Oft niedrigere Zinsen als EU-Banken - **Beispiele**: Sparkassen, Volksbanken, Deutsche Bank, Commerzbank ### EU-Banken (Zinshopping) - **Vorteile**: Höhere Zinsen, EU-weite Einlagensicherung (bis 100.000 €) - **Nachteile**: Währungsrisiko (bei Nicht-Euro-Ländern), Sprachbarrieren, weniger bekannt - **Beispiele**: Klarna (Schweden), TF Bank (Schweden), Bigbank (Estland) > **⚠️ Wichtig**: Achten Sie darauf, dass die Bank der EU-Einlagensicherung unterliegt! Prüfen Sie die Einlagensicherung unter [einlagensicherung.de](https://www.einlagensicherung.de). ## Steuerliche Behandlung Zinsen aus Festgeld sind **steuerpflichtig**. Es gilt: - **Abgeltungssteuer**: 25 % auf Zinseinnahmen - **Solidaritätszuschlag**: 5,5 % auf die Abgeltungssteuer - **Kirchensteuer**: Falls zutreffend (8-9 %) - **Sparerpauschbetrag**: 1.000 € (Alleinstehende) bzw. 2.000 € (Verheiratete) pro Jahr steuerfrei **Tipp**: Reichen Sie einen **Freistellungsauftrag** bei Ihrer Bank ein, um den Sparerpauschbetrag zu nutzen. ## Fazit Festgeld ist eine **sichere und planbare Geldanlage** für sicherheitsorientierte Sparer. Es eignet sich besonders für mittelfristige Anlageziele und als Baustein einer diversifizierten Anlagestrategie. **Das sollten Sie beachten:** Nur Geld anlegen, das Sie nicht kurzfristig benötigen Laufzeiten staffeln für mehr Flexibilität Banken und Zinsen vergleichen Auf Einlagensicherung achten Freistellungsauftrag nutzen Mit der richtigen Strategie können Sie mit Festgeld attraktive Zinsen bei maximaler Sicherheit erzielen.

Was ist Festgeld? Alles über Festgeldkonten in Deutschland