Sanktionslisten-Screening: Compliance mit internationalen Finanzsanktionen

Einleitung

Das Screening gegen internationale Sanktionslisten ist eine gesetzliche Pflicht für alle Finanzinstitute. Verstöße können zu erheblichen Strafen, Reputationsschäden und dem Verlust internationaler Geschäftsbeziehungen führen. Dieser Artikel bietet einen umfassenden Überblick über Sanktionsregime, Screening-Prozesse und technologische Lösungen.

Rechtliche Grundlagen

Internationale Sanktionsregime

Hauptakteure:

1. Vereinte Nationen (UN) - Verbindlich für alle Mitgliedsstaaten
2. Europäische Union (EU) - Unmittelbar geltendes Recht in Mitgliedsstaaten
3. USA (OFAC) - Extraterritoriale Wirkung bei USD-Transaktionen
4. Vereinigtes Königreich (UK) - Post-Brexit eigenständiges Regime
5. Nationale Sanktionen - Deutschland (AWG, AWV)

Deutsche Rechtsgrundlagen

Außenwirtschaftsgesetz (AWG) und Außenwirtschaftsverordnung (AWV):

• Umsetzung von UN- und EU-Sanktionen
• Nationale Embargomaßnahmen
• Genehmigungspflichten für bestimmte Geschäfte
• Straf- und Bußgeldvorschriften

Arten von Sanktionen

Personenbezogene Sanktionen

Targeted Sanctions (gezielte Sanktionen):

• Einfrieren von Vermögenswerten (Asset Freeze)
• Reisebeschränkungen (Travel Ban)
• Waffenembargos
• Sektorale Sanktionen

Betroffene Personen:

• Terroristen und terroristische Organisationen
• Personen in Zusammenhang mit Proliferation
• Regierungsvertreter bei Menschenrechtsverletzungen
• Oligarchen und Wirtschaftsakteure

Länderbezogene Sanktionen

Umfassende Embargos (Comprehensive Sanctions):

• Nordkorea
• Iran (teilweise gelockert, komplex)
• Syrien
• Krim/Sewastopol

Sektorale Sanktionen:

• Russland (Finanz-, Energie-, Rüstungssektor)
• Venezuela
• Myanmar

Relevante Sanktionslisten

EU-Sanktionslisten

Consolidated Financial Sanctions List:

• Zentrale EU-Sanktionsdatenbank
• Täglich aktualisiert
• XML-Format für automatisiertes Screening
• Verfügbar über EU-Sanktionsportal

Inhalt:

• Namen (inkl. Alias-Namen)
• Geburtsdaten
• Adressen
• Identifikationsnummern
• Grund der Listung

OFAC-Listen (USA)

Specially Designated Nationals (SDN) List:

• Umfassendstes Sanktionsverzeichnis weltweit
• Über 10.000 Einträge
• Wöchentliche Updates

Weitere OFAC-Programme:

• Non-SDN Lists (sektorale Sanktionen)
• Sectoral Sanctions Identifications List (SSI)
• Foreign Sanctions Evaders List (FSE)

UN-Sanktionslisten

Consolidated List:

• Terrorist Financing
• Proliferation (Nordkorea, Iran)
• Länderspezifische Sanktionen

Nationale und weitere Listen

• UK Sanctions List (HM Treasury)
• SECO-Liste (Schweiz)
• Bundeskriminalamt (nationale Terrorlisten)
• Interpol (Red Notices)

Screening-Prozess

Name Screening

Matching-Methoden:

Methode	Beschreibung	Treffergenauigkeit
Exaktes Matching	Buchstabengetreue Übereinstimmung	Sehr hoch, aber niedrige Recall-Rate
Fuzzy Matching	Ähnlichkeitsalgorithmen (Levenshtein)	Ausgewogen
Phonetisches Matching	Soundex, Metaphone	Gut für Transliterationen
Alias-Matching	Berücksichtigung bekannter Alias-Namen	Hoch bei vollständigen Daten

Herausforderungen:

• Transkription nicht-lateinischer Schriften (Arabisch, Kyrillisch, Chinesisch)
• Kulturelle Namenskonventionen
• Unvollständige Daten
• Hohe False-Positive-Raten

Screening-Zeitpunkte

1. Kundenonboarding:

• Vor Aufnahme der Geschäftsbeziehung
• Screening aller Vertragspartner
• Prüfung wirtschaftlich Berechtigter

2. Transaktionsscreening:

• Echtzeit-Screening bei Zahlungsverkehr
• SWIFT-Nachrichten (Sender, Empfänger, Intermediäre)
• Verwendungszweckprüfung

3. Periodisches Re-Screening:

• Regelmäßige Überprüfung bestehender Kunden
• Hochrisikokunden: täglich
• Normalkunden: monatlich oder bei Listenaktualisierungen

4. Event-based Screening:

• Bei Aktualisierung von Sanktionslisten
• Bei geopolitischen Ereignissen
• Nach regulatorischen Ankündigungen

Technologische Lösungen

Screening-Software

Marktführende Anbieter:

• Accuity (Bankers Almanac) - Fircosoft
• Oracle Financial Services - OFAC Compliance
• FICO Siron - AML/Sanctions Screening
• BAE Systems - NetReveal
• SAS - Anti-Money Laundering

Kernfunktionalitäten:

• Multi-list Screening (alle relevanten Listen)
• Konfigurierbares Fuzzy Matching
• Workflow-Management für Treffer
• Audit-Trail und Reporting
• API-Integration

Automatisierung und KI

Machine Learning Anwendungen:

• Reduktion von False Positives durch Lernalgorithmen
• Automatische Klassifizierung von Treffern
• Erkennung von Umgehungsversuchen
• Natural Language Processing für Verwendungszwecke

Datenqualität

Herausforderungen:

• Unvollständige Daten in Sanktionslisten
• Fehlende eindeutige Identifikatoren
• Unterschiedliche Schreibweisen
• Veraltete Informationen

Lösungsansätze:

• Anreicherung mit kommerziellen Datenbanken
• Konsolidierung mehrerer Datenquellen
• Manuelle Research-Kapazitäten
• Regelmäßige Datenvalidierung

Treffer-Management

Risikobewertung von Treffern

Bewertungskriterien:

Kriterium	Hoch	Mittel	Niedrig
Namensübereinstimmung	>95%	70-95%	<70%
Geburtsdatum	Identisch	Jahr identisch	Keine Übereinstimmung
Adresse	Stadt/Land identisch	Land identisch	Keine Übereinstimmung
Weitere Identifikatoren	Pass-Nr. identisch	Teilübereinstimmung	Keine Daten

Eskalationsprozess

Stufen:

1. Level 1: Automatisches Screening

   • True Negatives: Automatische Freigabe
   • Potenzielle Treffer: Weiterleitung an Level 2

2. Level 2: First-Line Compliance

   • Detaillierte Prüfung
   • Research in öffentlichen Quellen
   • Dokumentation der Entscheidung

3. Level 3: Senior Compliance / Legal

   • Komplexe Fälle
   • Grenzfälle bei Namenähnlichkeit
   • Potenzielle indirekte Verstöße

4. Level 4: Management Decision

   • Hochrisikofälle
   • Strategische Geschäftsentscheidungen
   • Einbeziehung externer Berater

Maßnahmen bei True Positives

Sofortmaßnahmen:

• Stopp aller Transaktionen
• Einfrieren von Konten/Vermögenswerten
• Keine Kundeninformation (Tipping-Off)
• Dokumentation

Meldepflichten:

• Meldung an BaFin
• Meldung an BAFA (Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle)
• Ggf. Strafanzeige

Rechtliche Konsequenzen:

• Strafbarkeit nach § 18 AWG (Freiheitsstrafe bis 5 Jahre)
• Bußgelder bis zu 500.000 Euro
• Zivilrechtliche Haftung
• Reputationsschäden

Russland-Sanktionen (Fallstudie)

Sanktionspakete seit 2022

Umfang:

• 12 Sanktionspakete (Stand 2024)
• Über 1.500 gelistete Personen/Entitäten
• Sektorale Einschränkungen (Finanzen, Energie, Technologie)
• Einfuhr-/Ausfuhrbeschränkungen

Herausforderungen:

• Häufige Listenerweiterungen
• Komplexe Beteiligungsstrukturen
• 50%-Regel (indirekte Kontrolle)
• Ausnahmegenehmigungen

50%-Regel

Entitäten, die zu mindestens 50% von sanktionierten Personen/Unternehmen kontrolliert werden, gelten als implizit sanktioniert, auch ohne explizite Listung.

Praktische Implikationen:

• Überprüfung von Beteiligungsstrukturen
• Screening nicht nur gegen Listen, sondern auch Ownership-Checks
• Komplexe Konzernstrukturen erfordern tiefgehende Analyse

Best Practices

Governance

1. Klare Verantwortlichkeiten: Sanctions Compliance Officer
2. Policies und Procedures: Schriftliche Screening-Richtlinien
3. Training: Regelmäßige Schulungen für alle relevanten Mitarbeiter
4. Testing: Jährliche unabhängige Audits

Technologie

1. Multi-Source Screening: Integration aller relevanten Listen
2. Echtzeit-Updates: Automatische Listenaktualisierungen
3. API-Integration: Nahtlose Einbindung in Core Banking
4. Performance: Sub-Sekunden-Response für Transaktionen

Prozess

1. Risikobasierte Kalibrierung: Matching-Schwellenwerte nach Risiko
2. Dokumentation: Lückenlose Audit-Trails
3. Eskalation: Klare Entscheidungswege
4. Kommunikation: Regelmäßiger Austausch mit Regulatoren

Fazit

Sanktionslisten-Screening ist eine hochkomplexe Compliance-Aufgabe, die technologische Exzellenz, tiefes regulatorisches Verständnis und robuste Prozesse erfordert. Die geopolitische Dynamik der letzten Jahre hat die Anforderungen erheblich verschärft. Banken müssen in leistungsfähige Systeme, qualifiziertes Personal und kontinuierliche Prozessoptimierung investieren, um Compliance sicherzustellen und Risiken zu minimieren.